FAQ's
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Preguntas Frecuentes
Información general -
Hipotecas / Financiamiento de casas
P. ¿Qué debo considerar al momento de decidir si alquilar o comprar un hogar?
R. Esta es una decisión basada tanto por el lado financiero como por su estilo de vida. Desde el punto de vista del estilo de vida, usted deberá considerar si quiere vivir en una misma casa durante varios años. Por el lado financiero, usted deberá comparar el costo del alquiler contra el costo de mantener una propiedad más los impuestos que esta generará. Use la calculadora "Debo Comprar o Alquilar?" para una estimación rápida. Estime los aumentos posibles del alquiler y la apreciación del precio de una casa. Estos factores pueden afectar su decisión final.
P. ¿Cómo puedo determinar cuánto puedo pagar por una casa?
R. Nadie quiere encontrar el hogar de sus sueños para posteriormente descubrir que no puede hacer frente a los pagos de la hipoteca. Usted puede usar la calculadora "Cuanto Puedo Pagar?" para obtener una estimación rápida de cuánto usted puede gastar para financiar una casa. Utilizando como base, el desembolso inicial estimado y el pago mensual de la hipoteca. Para saber cuánto usted puede pedir prestado, basado en sus ingresos, deudas y desembolso inicial proyectado, utilice la calculadora "Cuanto Será mi Cuota?".
P. ¿Cuales son los honorarios de Mortgage Master, Inc. para obtener un préstamo?
R. Depende de muchos factores, inclusive en que Estado, en qué Condado usted vive e incluso que tipo de programa ha escogido. Sin embargo, una buena estimación es que el costo promedio nacional está al rededor de 3 - 6% del precio de venta de la casa (no incluyendo desembolso inicial).
Preguntas sobre los Planes de Financiamiento
P. ¿Cual es la diferencia entre una tasa de interés fija y una tasa variable?
R. Las hipotecas con tasa fija utilizan un tipo de interés inmutable, que se determina cuando usted es aprobado para una hipoteca y queda igual hasta el término del préstamo. Con las tasas variables, el tipo de interés puede variar sobre el curso del préstamo. Típicamente, el tipo de interés es más bajo en el primer año. Después puede aumentar en intervalos predeterminados. Esto significa que sus pagos pueden aumentar también.
P. ¿Por qué la tasa de interés fluctúa?
R. Básicamente, la tasa de interés esta atada a la inflación y a la reacción de los mercados financieros. Un aumento de la inflación causa una alza en las tasas de interés. Este ajuste de las tasas a través de los mercados financieros se da para poder satisfacer a los prestamistas generando una ganancia real sobre sus inversiones. La inflación hace que los precios de los activos financieros con tasa de interés fija bajen, consecuentemente, las tasas suben. Para más información acerca de tendencias de tipo de interés por favor llámenos.
P. ¿Qué son los puntos?
R. Un punto es 1% del valor del préstamo. Por ejemplo: para 2 puntos en una casa de $300,000, usted pagará 2% de $300,000, o sea $6,000. El número de puntos que se carga para una hipoteca depende de las circunstancias. A veces es ventajoso pagar mas puntos y obtener un tipo de interés más bajo, porque usted acabará pagando menos en el periodo total de su préstamo. Usted pagará por los puntos en el cierre de la transacción y posiblemente lo puede deducir como interés pagados en su declaración de renta. El interés en la porción de la extensión del crédito que es más que el valor de mercado justo de la morada no es desgravable para propósitos Federales de impuesto de renta. Usted debe consultar a un consejero del impuesto para la información adicional con respecto al deductibility del interés y cargas.
P. ¿Qué es PMI?
R. PMI es el Seguro Privado de la Hipoteca. Se requiere cuando el desembolso inicial es menor que un 20% del valor de una casa. Esto protege parcialmente al prestamista de la pérdida si el tomador del préstamo falla en hacer los pagos de la hipoteca. Dependiendo de su programa de préstamo, pero generalmente cuando usted ha pagado un 20% de su préstamo, usted puede pedir para que este requisito sea quitado. Esto disminuirá su pago mensual del préstamo.
Cuándo la proporción de su LTV (loan-to-value) es 80% o menos, usted puede pedir que el PMI sea quitado. La supresión del PMI varía según los planes de financiamiento y las leyes de cada Estado. Los clientes de First Horizon pueden determinar si califican para quitar el PMI a través de nuestro Sistema Telefónico Interactivo de Respuesta llamando al 1-800-364-7662. Usted podrá elegir su idioma de preferencia y después marcar la opción #2 para obtener la información.
Preguntas sobre Crédito Personal
P. ¿Ustedes pueden aprobar mi aplicación para el préstamo antes que yo decida cual casa comprar?
R. Sí. Después que nosotros revisamos su historia de crédito y la información adicional que usted proporciona, podemos ser capaces de proporcionarle una aprobación condicional. Esto se llama pre-calificación. Esta aprobación condicional es susceptible a una revisión satisfactoria del título y la evaluación de la propiedad que asegurará su préstamo y que ningún cambio substancial de la información que usted proporcionó ocurra antes del cierre de la transacción. Generalmente, esto lo ayudará a buscar un hogar en un rango de precios compatible y también demostrará a los vendedores que usted tiene los fondos necesarios para comprar su hogar.
P. ¿Cómo mi "Credit Score" afectará mi aplicación para préstamo?
R. Su "Credit Score" juega un papel significativo cuando usted solicita un préstamo. Las personas con scores más altos son elegibles para más opciones de préstamo y mejores tasas de interés. Si usted ha tenido dificultades con su crédito en el pasado, usted todavía puede calificar para algunos programas de hipoteca, pero generalmente éstos cuestan más, dependiendo de la severidad de sus problemas.
P. ¿Cómo puedo mejorar mi "Credit Score"?
R. Su score se basa en los datos de su crédito disponibles en las Agencias de Crédito en el día que se solicita las informaciones por un prestamista. Usted puede mejorar su score siguiendo estos consejos: pague sus cuentas constantemente y hasta el vencimiento. Verifique su informe de crédito y trate de corregir cualquier error. Mantenga su gasto y su deuda bajo control. Mantenga solamente una cantidad razonable de crédito disponible. Por ejemplo: reduzca al mínimo el número de tarjetas de crédito que usted utiliza. Evite demasiadas consultas sobre su crédito. Contacte a los acreedores inmediatamente si usted no puede hacer un pago. Esto puede evitar que ellos informen su problema a una Agencia de Crédito.
P. ¿Qué pasa si yo tengo poco o ningún crédito?
R. Todavía hay maneras de mostrar una historia de crédito. Usted puede demostrar una buena historia de pago con su alquiler y servicios (luz, agua, etc.) obteniendo referencias o cartas del propietario y de las empresas prestadoras de los servicios. Proporcione el valor de los cheques del ultimo año para validar la información que sus pagos fueron constantes. Esta información pasará a ser parte de su aplicación para el préstamo.
P. ¿Cómo puedo pensar en comprar un hogar si casi no puedo pagar mis gastos mensuales?
R. No se sienta desalentado. Hay pasos para que usted pueda mejorar su situación financiera. La mejor cosa es buscar un profesional especializado para ayudarlo con su situación de crédito. La "National Foundation for Credit Couseling" (NFCC) es una organización no lucrativa por todo el país que proporciona consejos gratis o por un honorario razonable. Ellos lo pueden ayudar a desarrollar un plan sólido para restablecer el control de sus finanzas.
P. ¿Cómo puedo asegurar que la información sobre mi informe de crédito es correcta?
R. Su informe de crédito refleja los datos obtenidos por las Agencias de Crédito por cada uno de sus acreedores. La información cambia cada vez que algo se agrega o es borrado de su archivo de crédito. Por ejemplo: saldando una cuenta, abriendo varias cuentas de crédito nuevas, o haciendo un pago de cualquier de sus cuentas después de la fecha de vencimiento. Cualquiera de estos movimientos aparecerá en su registro de crédito.
La mejor manera de asegurarse que la información en su archivo de crédito esta correcta es solicitando periódicamente copias de su informe de crédito. Si usted piensa que existe un error, notifique la oficina de crédito apropiada y posteriormente pregunte si el error fue corregido.
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Mortgage Master, Inc. is an Equal Housing Opportunity Lender.